TESORERÍA EN TIEMPOS REVUELTOS…
Porque siempre son revueltos, ¿verdad?
“Sales are Vanity, Profits are Sanity, CASH IS REALITY”
Una de las ocupaciones y preocupaciones más importantes de todas las empresas y sus directivos.
Desgraciadamente, la realidad es que nuestra caja casi nunca está al nivel que desearíamos y no lo está por muchas razones. Algunas de ellas pueden ser:
· La empresa responde a una alta demanda y necesita aprovisionarse.
· Controlamos normalmente muy bien cómo pagamos, pero menos cómo cobramos. Este hecho suele perjudicarnos.
· Siempre somos proveedores de alguien. Y ese alguien querrá proteger su caja… Todos los seres humanos actuamos igual.
· Hay crédito o puede haberlo, pero muchas empresas no tienen una relación muy clara con el proveedor financiero.
· La demanda de nuestros servicios puede ser discontinua y generar tensiones de caja
· Puedo tener a las personas clave para cobrar y pagar no disponibles
· Se pueden resolver contratos
· Pon aquí tus circunstancias particulares
Lo cierto es que existen muchas formas de mejorar la posición de caja de las empresas y que requieren estandarizar procesos que de manera automatizada nos ayuden a monitorizar y a tomar las acciones oportunas en cada caso.
Yo propongo algunas que requieren ocuparse de ello de manera concienzuda al menos una vez para luego tratar de automatizar en la medida de lo posible.
Son acciones que van desde la monitorización en tiempo real de la caja de la empresa, a conocer todas las ayudas y/o subvenciones que existen y que son muy numerosas y desconocidas.
Las maneras de mejorar la caja son muy variadas y van desde las obvias como reclamar pagos a las más elaboradas y preventivas que consisten en fijar condiciones específicas en los contratos: formas de pago, retenciones y su devolución, avales, anticipos, etc.
También deberíamos contar de una manera sana y natural con los bancos y otros proveedores financieros.
Esquemáticamente, propongo algo parecido a esto:
Y sin ánimo de meterme donde no me llaman, creo que las empresas deberían tener perfectamente contestadas, y cuando digo contestadas me refiero a estandarizadas y automatizadas, algunas preguntas relevantes.
La primera de ellas es elemental, ¿Conoces tu posición de tesorería?
Es elemental, pero cuantas veces pasamos por alto lo básico. Conozco muchas empresas que esta pregunta no la pueden contestar de manera inmediata.
Por posición de tesorería, yo entiendo lo siguiente:
· Previsión ingresos de facturas YA emitidas
· Previsión de gastos YA comprometidos. Las empresas conocen o pueden conocer casi al céntimo muchos de los gastos más importantes que van a tener en 1 año: nóminas, impuestos, seguros, alquileres, rentings, etc.
· Previsión de facturas que pueden ser emitidas en los 3 próximos meses y su contrapartida en costes. Enlazar producción con facturación
· Escenarios posibles
· Actividad razonable de la empresa en los próximos meses
Y si este asunto nos ocupa,
· ¿a cuánta gente vas a poner a trabajar para conocer el flujo de efectivo presente y futuro?
· ¿Quién se encarga de la relación bancaria?
· ¿Está la dirección alineada en que este asunto es relevante?
Y si, esperemos que no ocurra, te ves obligado a incumplir alguno de tus compromisos,
· ¿Cómo lo vas a gestionar?
· ¿Cómo lo vas a comunicar a los interesados?
· ¿Cómo vas a gestionar tu reputación si se ve comprometida?
En definitiva, y para ir concluyendo,
· Ten clara tu posición de caja y maximízala,
· Ten claras tus operaciones,
· Ten claros los escenarios y
· Sé consecuente con ellos,
· Usa los mecanismos de ayuda pública,
· Todo colaborador financiero puede ser razonablemente bienvenido
Poner el foco en este tema es fundamental.
Transformo empresas y directivos.
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